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一句话说清团体意外险和雇主责任险的区别

团体意外险

进入21世纪以来,随着社会的进步,经济的提速,不同行业的企业也在飞速的发展,很多企业听说同行或朋友的企业为员工购买了团体险,好处多多,也都动心想为自家员工投保,但是大多数企业都是保险小白,在购买团体险之前,往往搞不清楚到底买哪个险种好,什么险种是最适合自己企业的,很多险种看上去差不多,实际上差别很大,就比如团体意外险和雇主责任险的保障对象和保障范围是完全不同的。
 
为了方便大家很容易的记住团体意外险和雇主责任险的区别,可以简单的用一句话说清楚,就是团体意外险的赔付对象和保障范围有利于员工;而雇主责任险的赔付对象和保障范围有利于企业或雇主。
 
下面就把这2个险种的主要区别有哪些详细告诉大家,以免今后一知半解的走入误区买错了险种,花了钱也得不到应该得到的保障。
 
一、团体意外险和雇主责任险的定义:
 
1、什么是是团体意外险?
团体意外险也叫团体意外保险,团体意外伤害保险,英文名称:Group accident insurance(由于保险是英国人发明的,所以要标记一下英文名称)是最早的一种团体险种,是一种以团体方式投保的人身意外保险的险种,和个人意外伤害保险保险责任、给付方式一样。
 
保险责任:
团体意外伤害保险一般是指企业作为投保人,员工作为被保险人,统一以团体方式投保的人身意外保险,其保险责任通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。
 
2、什么是雇主责任险?
雇主责任险也叫雇主责任保险,英文名称:Employer Liability Insuranc,是指雇主(被保险人)所雇佣的员工因为受雇过程中从事与保险单所标明的与雇主(被保险人)业务有关的工作而遭受意外导致身故、伤残、医疗或员工由于受雇佣从事与雇主业务而罹患了国家认可的相关职业性疾病,根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同规定雇主(被保险人)应承担的医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人(保险公司)在雇主责任险保单规定的赔偿限额内负责赔付给雇主的一种保险险种。
 雇主责任险
前提条件:构成雇主责任的前提条件是雇主与员工之间存在着直接的雇佣合同关系,雇主和员工签订的雇佣劳动合同非常非常的重要!
 
二、团体意外险和雇主责任险的主要区别:
 
1、按保障标的区分
团体意外险:保障员工
雇主责任险:保障雇主
 
2、按保障范围区分
团体意外险:保障员工的意外身故,意外伤残,意外医疗,意外住院津贴。
雇主责任险:保障雇主支出的意外身故,意外伤残,意外医疗,意外住院津贴,误工费,法律费用。
 
3、按保障时间区分
团体意外险:保障员工在保单的有效期内所发生的所有意外事故,全天24小时无论是否在工作时间。
雇主责任险:保障雇主在工作期间的意外支出,可以扩展为全天24小时,费用另计。
 
4、按赔付对象区分
团体意外险:直接赔付给员工或其法定受益人的私人账户。
雇主责任险:赔付到公司对公账户。
 
5、免赔与报销
团体意外险:对员工申报的医疗费有免赔和比例要求,必须是社保目录内用药。
雇主责任险:对雇主申报的医疗费没有免赔额,全额报销,可报销自费药及相关医用器材。
 
6、伤残赔付
团体意外险:对员工进行商业意外险规定的十级分级赔付。
雇主责任险:对雇主申报的工伤事故按工伤十级鉴定,非工伤按商业意外险分级。
 
7、受益人:
团体意外险:员工身故可以指定受益人,伤残赔付为员工本人。
雇主责任险:受益人为雇主或雇主指定。
 
8、保费不同
团体意外险:保费相对较低
雇主责任险:保费相对较高
 
9、雇主承担的风险不同
企业如果单独为员工购买团体意外险的话,企业可能要面临受伤员工再次要求企业赔付的风险。一般企业都是把团体意外险作为一种员工福利,体现了企业对员工的关怀和爱护,增加员工对企业的凝聚力和忠诚度;而企业如果想要转移风险,控制意外事故的支出成本就必须另外购买雇主责任险,才能更好的控制企业的运营成本。
 
三、雇主责任险中出现认定工伤或视同工伤的情形:
1、认定工伤
1在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;
(2)工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或收尾性工作受到事故伤害的;
(3)在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;
(4)患职业病的;
(5)因公外出期间,由于工作原因受到伤害,或者发生事故下落不明的;
(6)在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;
(7)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形;
 
2、视同工伤:
(1)在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;
(2)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;
(3)员工原来在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的;
 
关于雇主责任险中的发生工伤的情况介绍,限于篇幅,请详细参阅工伤致残程度鉴定标准(共10级)”。


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