意外保险定义,什么是意外保险?-意外保险网

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意外保险定义,什么是意外保险?

什么是意外保险,意外保险定义

一、意外保险定义
 
随着经济的发展,交通越来越便利,高铁,飞机,轮船,驾车等出行工具越来越普遍,人们的出行也越来越频繁,比如出门工作,经商,旅游,但是天有不测风云,就算你再小心,也有不走运的时候,说不准什么时候会遇上点倒霉的事情,比如坐火车遇到火车事故,坐飞机遇到空难,坐船遇到海难,驾车遇到车祸,工作期间遇到事故,楼房坍塌等恶性事件,虽然没有人希望碰到,但是万一遇上了,如果你没有事先买购买一份意外保险,那么除了你自身受到伤害和自己的家人感到万分悲痛之外将一无所获,这个时候,意外保险的重要性就显现出来了。
 
意外保险是个统称,也叫意外险、意外伤害保险、人身意外保险、工伤保险等,包括员工意外保险团体意外险建筑工程意外伤害保险环卫工人意外保险等险种。是指投保人向保险公司支付若干保费,当被保险人或受益人在保单的保险期限内遭受到外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害的客观事件,并以此为直接原因造成死亡或残疾时,承保的保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付约定数额保险金的保险,是指以意外伤害而导致身亡或残疾为赔付保险金条件的人身保险。
 
二、构成意外保险的四大要点
 
1、外来
外来顾名思义就是指遭受到的伤害是由被保险人自身以外的客观事件所导致。比如物理性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等事件所造成的物理性损伤,及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素,这些损伤在人体外表或内必须有损伤的迹象。
 
2、突发
突发顾名思义就是指人身受到猛烈而突然的侵袭所造成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接、短时间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的,短时间完成的。如果是长期处于某种工作环境中由工作所造成身体的伤害,不属于意外伤害保障范围,如长期在恶劣环境下工作造成的职业病,与突发偶然形成身体的伤害是有本质的区别,前者不属于意外保险的保障范围。
 
3、非本意
非本意顾名思义就是指不是被保险人可以预料的,非本人意愿的不可抗力的客观事件所造成的伤害;而某些事故伤害的结果是意外,但不是意外的伤害不能认定属于意外伤害,如在高速公路上超速行驶除了车祸所导致的身体伤害。对于这种事前可以预料的,也是完全可以预防的伤害,不属于意外伤害保障范围。
 
4、非疾病
非疾病顾名思义就是指造成损害的原因并非由被保险人自身的因素或疾病引起的。如高血脂高血压所导致的脑溢血,或由长期胃病所引起的胃出血等都属于疾病所造成的伤害。
 
以上四大要点是构成意外伤害的必要条件和前提,在认定意外伤害保险事故时必须同时满足要求。
 
三、意外保险的保障范围:
 
1、死亡赔付:被保险人遭受意外伤害导致死亡时,保险公司赔付死亡保险金。死亡赔付是全部赔付。
 
2、残废赔付:被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险公司按残疾程度的高低分级赔付残废保险金。残疾赔付是分期赔付。
 
3、医疗赔付:被保险人因遭受意外伤害所产生的医疗费用,保险公司根据实际情况酌情赔付。医疗赔付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险保险公司一般不作为主险单独承保,而是作为主险(意外死亡保险,意外残废保险)的附加险承保。
 
4、停工赔付:被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能正常工作时,保险公司赔付停工保险金
 
5、巨灾赔付:巨灾赔付即为被保险人提供巨大自然灾害保障的一种保障。自然灾害自古以来一直是人身安全的一个重大隐忧,灾难保险越来越引起众多保险公司的关注。
很多保险产品都将地震、海啸、泥石流等自然灾害涵盖某些险种的保障范围之内,不过,一般没有单独的“巨灾险”险种,比较多的是以附加险的形式出现,即针对重大自然灾害可能给消费者带来的重大损失,给予双重保障。
 
四、意外保险的责任免除(除外责任)
 
因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的,保险公司不承担保险金赔付责任:
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。
2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击,抗拒依法采取的形式强制措施。
3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。
4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。
6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。
7、被保险人因为未遵医嘱,私自使用药物导致的伤害。
8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。(有特别约定附加险除外)
9、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
10、核爆炸、核辐射、核污染。
 
发生上述第1 项情形导致意外伤害保险合同停止时,保险公司向保险金受益人按照比例退还意外伤害保险合同已经缴纳的保险费(具体请参照各保险公司的费率表)。
 
发生上述其他情形导致意外伤害保险合同终止时,保险公司向投保人按照比例退还意外伤害保险合同已经缴纳的保险费。
 
目前市面上的各家保险公司推出的意外伤害保险的保险条款都差不多,投保人要注意的是意外医疗保险中的免赔额、赔付上限以及具体要缴纳多少保险费和保单的保障金额等问题。
 
五、意外保险的注意事项
  
1、意外保险投保之后,并不是可以高枕无忧了,必须仔细阅读意外保险合同的条款,搞不清楚的可以询问向你出售保单的保险业务员或直接联系出单的保险公司,各家保险公司都有网站,上面有在线客服和客服电话,把双方的权利、义务、责任等都弄明白,比如保险责任、除外责任、免赔额、赔付上限等约束条款,这样才能让自己的利益得到更好的保障。
 
2、万一发生了意外事故,务必在第一时间向保险公司报案,并询问应该准备哪些理赔材料,这样才能及时申请理赔。具体请查看“意外保险理赔流程”栏目内的文章,里面有详细的理赔流程和注意事项。
 
3、投保后要注意按时续费。如果自己的工作单位、家庭住址和联系方式有了变更,一定要及时通知保险公司,以便保险公司能及时掌握正确的联系方式。以免到时候联系不上产生理赔纠纷。
 
另外,大家可以到“保险知识”栏目里面阅读其他保险注意事项和常见问题,这样可以让大家再投保前后以及发生事故后可以尽快的得到理赔从而保障你的自身利益。


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